奠基
凌峰站在宁波银行北京分公司的大厅里，望着窗外长安街熙攘的车流。五年了，从最初只有三个人的小办事处，到现在占据整层楼的规模，这里的每一盆绿植、每一张桌椅都倾注了他的心血。
“凌总，欢送会准备好了。”秘书小张轻声提醒。
凌峰点点头，最后环视了一遍这个他亲手打造的地方。五年前他刚来时，北京金融圈对这家来自宁波的城商行嗤之以鼻，如今他们却已成为许多央企和国企的合作伙伴。
欢送会上，总行领导通过视频连线高度赞扬了凌峰的成绩：“凌总不仅在北京站稳了脚跟，更为我们下一步战略布局打下了基础。经总行研究决定，凌峰同志将负责筹建北京农村商业银行的改革重组工作...”
台下响起热烈掌声，凌峰却有些恍惚。离开打拼多年的宁波银行，去接手一个濒临破产的农信社改制项目，这到底是升迁还是发配？
回家路上，他一直在思考这个问题。推开家门，一股熟悉的饭菜香扑面而来。
“爸爸！”七岁的女儿扑上来，凌峰一把将她抱起。
林悦从厨房探出头，系着围裙，手里还拿着锅铲：“欢送会怎么样？总行给你放了几天假？”
凌峰苦笑着把总行的决定告诉妻子。林悦沉默片刻，随后露出他一贯熟悉的温柔笑容：“这不是很好吗？从0到1，这不正是你最擅长的吗？”
“可这次不一样。”凌峰放下女儿，跟着林悦走进厨房，“北京农商行的情况比我们想象的要复杂得多。它前身是北京市农村信用社，资产质量差，不良率高，员工观念陈旧...”
“五年前他们不也说宁波银行在北京活不过一年吗？”林悦关掉灶火，转身直视丈夫的眼睛，“凌峰，我相信你的能力。”
晚饭后，安顿女儿睡下，林悦拿出厚厚一摞资料摊在书房桌上：“你以为我这几个月在看什么？”
凌峰惊讶地发现，这些全是关于北京农商行的市场分析、网点布局研究和潜在客户群调查报告。原来林悦早就通过自己在银监会的同学，悄悄为他的新岗位做准备。
“你什么时候...”
“三个月前，王副局长透露你可能被调任时，我就开始准备了。”林悦翻开标注得密密麻麻的笔记本，“看这里，北京农商行虽然问题多，但它有138个网点，覆盖全市所有乡镇，这是任何一家银行都羡慕的渠道资源。”
凌峰心头一热，紧紧握住妻子的手。这对金融圈的“神仙眷侣”，当年在北大光华管理学院相识，一同进入银行业。凌峰擅长市场开拓，林悦精于风险控制，两人在宁波银行并肩作战多年。如今，面对新的挑战，他们依然是一个团队。
接下来的周末，凌峰和林悦开车走访了北京农商行分布在郊区的几个网点。在门头沟的一家支行，他们看到了令人震惊的一幕：下午三点，营业厅已空无一人，柜员在打瞌睡，信贷办公室大门紧闭。
“这种情况很普遍。”区域经理老陈无奈地说，“农户贷款额度小、分散，员工没有积极性，宁愿不做，也不愿冒风险。”
回程路上，凌峰一直沉默。直到车子驶入市区，他才开口：“不仅仅是管理问题，是整个服务体系需要重构。”
林悦点点头：“我查了过去五年的数据，北京农商行的小微贷款不良率高达7%，但奇怪的是，同一区域，宁波银行北京分行的小微不良率只有1.5%。”
“风险定价能力不足，不敢贷、不会贷，然后越不敢贷资产质量越差，恶性循环。”凌峰一针见血。
周一清晨，凌峰独自来到即将成为北京农商行临时办公室的地方——一座位于南三环的旧写字楼。总行派来的先遣队只有五人，面对空荡荡的办公室，大家脸上都写着迷茫。
“凌总，这是目前能收集到的全部资料。”团队中最年轻的成员小李递过来一个U盘，“财务数据比预期的还要糟糕。”
凌峰接过U盘，却没有立即查看。他召集五人围坐在一起：“我知道大家心里都没底，包括我自己。但我想先听听，你们为什么愿意加入这个项目？”
一阵沉默后，风险管理出身的老王先开口：“我在银行干了二十多年，看到太多农信社改制失败。但北京不一样，这里有全国最活跃的农村经济，我认为有机会。”
“我在农村金融部工作过，了解农户的需求。”年轻的小陈说，“他们不是没有还款能力，而是没有被正确评估。”
大家你一言我一语，气氛逐渐活跃。凌峰认真听着每个人的想法，不时在本子上记录。等所有人都发言完毕，他站起身在白板上画了一个三角形。
“风险、成本、收益，这是银行经营的不可能三角。传统银行之所以不愿服务小微客户，是因为认为高风险必然伴随高成本，而小微客户承受不了高利率。”凌峰在三角中心画了一个圈，“但如果我们能用科技手段降低运营成本，用数据模型准确评估风险，这个不可能三角就能被打破。”
他转身面对团队，目光坚定：“我们的任务不是挽救一家濒临破产的银行，而是打造一个全新的、能够真正服务北京城乡经济的金融平台。”
接下来的一个月，凌峰带领团队白天调研网点，晚上分析数据。林悦则利用业余时间帮助他们搭建风险模型。夫妻俩常常在女儿睡后，一起讨论到深夜。
“传统抵押贷款模式不适合农户。”林悦指着电脑屏幕上的数据，“但你看，这些养殖户的现金流有很强季节性，如果根据他们的销售周期设计还款计划，风险可控。”
凌峰若有所思：“我们可以借鉴宁波银行的供应链金融模式，但需要调整。北京不是浙江，这里的农业产业化程度更高，但规模更分散。”
“所以不能简单复制，要创新。”林悦拿出另一份报告，“这是我整理的北京各区特色农业分布图，平谷的大桃、大兴的西瓜、密云的水库鱼...每个产业都有不同的金融需求。”
凌峰惊讶于妻子的细致：“你什么时候做的这些？”
“你忙着整顿内部的时候，我总得做点什么。”林悦微笑，“别忘了，虽然我现在在银监会，但我永远是宁波银行出身的风控专家。”
凌峰握紧妻子的手，感激无以言表。
第二次团队会议时，凌峰带来了详细的改革方案。他决定打破银行传统的部门壁垒，组建跨职能的项目组，聚焦特定产业设计全流程金融服务。
“我们要做的不是等客上门，而是深入田间地头，了解客户需求，然后定制产品。”凌峰向团队解释。
然而改革并非一帆风顺。在第一次与北京农商行原有中层干部的见面会上，凌峰遭到了强烈抵触。
“凌总，您这套在城里可能行得通，但农村不一样。”一位在农信社系统工作了三十年的老主任直言不讳，“农民要的是简单明了的服务，您搞这些复杂模型，他们看不懂，也不信任。”
另一位支行行长补充道：“而且我们现在人手不足，老员工电脑都不会用，怎么推广您说的移动金融？”
面对质疑，凌峰没有强行推进，而是邀请这些老主任一起下乡调研。在延庆的一个蔬菜合作社，他们遇到了正在为扩大种植面积发愁的负责人老刘。
“想建十个大棚，需要八十万，找了好几家银行，都说没有抵押物不给贷。”老刘愁眉苦脸。
随行的老主任表示爱莫能助：“按照我们现在的规定，最多能给您贷五万，还需要找公务员担保。”
凌峰却没有立即回应，而是详细询问合作社的运营情况：种植品类、销售渠道、客户稳定性、往年收入等。随后，他打开平板电脑，接入林悦帮助他们搭建的数据平台，调出了该合作社近三年的销售数据、市场行情预测模型。
“根据数据分析，您的合作社完全有能力承担这笔贷款。”凌峰计算后说，“我们可以基于您已签订的销售合同提供融资，不需要抵押物，但需要您安装我们的智能农业管理系统，这样我们可以实时了解生产经营情况。”
老刘将信将疑，但在老主任的劝说下，最终同意试一试。
返程路上，那位最初最抵触的老主任对凌峰说：“凌总，今天我算是开了眼界。原来贷款还能这么做。”
“经验很重要，数据也很重要，两者结合才能做好农村金融。”凌峰谦虚地说。
试点业务逐步推进的同时，总行却传来了不利消息。由于监管政策变化，原定注入北京农商行的资金被推迟，这意味着改革步伐不得不放缓。
雪上加霜的是，宁波银行北京分公司的新负责人开始挖角凌峰的团队骨干，小李收到了回宁波银行任职的邀请，薪资是现在的两倍。
面对内忧外患，凌峰感到了前所未有的压力。深夜，他独自一人在办公室对着财务报表发呆，甚至连林悦的电话都没有接。
回家已是凌晨两点，凌峰却发现书房的灯还亮着。林悦正在电脑前忙碌，桌上摆着几份文件。
“怎么还没睡？”凌峰问。
“帮你找解决方案。”林悦拿起一份文件，“我联系了几家专注农业产业的投资基金，他们有兴趣参与我们的项目，可以弥补资金缺口。”
她又指着电脑屏幕：“这是我和团队重新优化的风险模型，将人工审核与大数据评估结合，既能控制风险，又不失灵活性。”
凌峰看着妻子疲惫却坚定的眼神，眼眶湿润：“悦，如果没有你，我可能早就放弃了。”
“我们是一个团队，永远都是。”林悦握住丈夫的手，“记得我们结婚时说的吗？无论顺境还是逆境。”
第二天，凌峰重整旗鼓。他接受了林悦的建议，引入产业投资基金共同开发专项金融产品；同时调整团队结构，给年轻员工更大发展空间。小李最终决定留下，他说：“凌总，我看好这个项目的前景，更看好您的领导力。”
三个月后，平谷大桃产业供应链金融试点取得成功，不仅贷款不良率为零，还带动了整个产业链的升级。这一案例被金融媒体广泛报道，总行态度也随之转变，资金问题得到解决。
在项目阶段性总结会上，凌峰看着台下已扩大到五十多人的团队，感慨万千。他从五年前宁波银行北京办事处的三个人讲起，分享了这些年的心得。
“金融的本质是服务实体经济，无论科技如何发展，这一本质不会变。”凌峰说，“我们的使命不是追求最大利润，而是通过金融工具让资源得到更有效配置。”
会后，凌峰和林悦并肩站在新办公室的落地窗前，远处是灯火通明的国贸商圈。
“下周就要正式挂牌了，紧张吗？”林悦问。
凌峰摇头：“有你在，我就不紧张。”
他望向窗外北京城的万家灯火，心中充满期待。明天，北京农商银行将迎来新生，而他和林悦，又将开始新的征程。
夜幕下的北京，车流如织，霓虹闪烁，这座古老而又现代的城市，从不拒绝真诚的梦想家和实干家。凌峰知道，这只是又一个开始，金融服务城乡的道路，还有很长要走。但有了林悦的陪伴，有了团队的支撑，他充满信心。